Juros de Renda Fixa ou Dividendos de Ações

29mar18

“Oi, Leitão, bom dia!

Pela sua experiência, você tem observado se, depois que uma carteira de ações amadurece, é possível usufruir de todos os dividendos? Pergunto porque um dia desses li na internet que tem um teoria que prega 4% de DY como uma taxa de retirada segura. Achei muito pouco. A título de comparação, se, por exemplo, eu tiver R$ 300.000,00 em ações, poderia ter uma renda anual de 12.000,00, ou seja, 1000,00 mensais. Um imóvel com o mesmo valor, gerando 0,60% de aluguel mensal, daria uma renda anual de 18.000,00.

Sei que as valorizações das ações tende a ser maiores, que são investimentos diferentes e que em renda variável não podemos nos apegar a valores fixos, mas fiquei com o impressão que temos que acumular muitas ações para ter um complemento de renda razoável.

Outra dúvida: quanto tempo é necessário para uma carteira amadurecer?

Abraços!
Alexandre”

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Oi Alexandre!
Bom dia!

Uma boa carteira de ações leva tempo mesmo. É um trabalho de formiguinha, disciplinado e contínuo. Não tem milagres, tudo que é bom leva tempo e trabalho mesmo.

Acontece que, particularmente com o mercado de ações, ele gera uma grande ansiedade nas pessoas, porque as cotações são diárias e bem divulgadas, sai na mídia o tempo todo, é Pop… Isso é que gera a ansiedade. Nos outros tipos de investimento, por não haver tanto assédio, a gente relaxa. Ninguém fica olhando preço de seu AP todos os dias, por exemplo…

(Ah! Um parêntese: não esqueça que AP para aluguel também tem suas dores de cabeça: vacância, manutenções, condomínios, etc, etc… a renda real pode ser bem menor e mais dolorida. Eu também tenho imóveis para investimento e tem horas que dá vontade de vender tudo de tanta amolação! Já as ações não me amolam em nada, rssss…).

Uma carteira de ações leva pelo menos 5 anos para amadurecer, e 10 anos para consolidar. Parece que é muito tempo, mas não é não. Se a gente parar para pensar, compramos imóveis pensando em 20 e 30 anos, compramos carros financiados em 5 anos, etc… Nossa aposentadoria pelo INSS leva 35 anos de trabalho e 65 anos de vida! Ou seja, tempo é relativo, e a gente tem que evitar a ansiedade e trabalhar com o tempo como nosso amigo, não como inimigo.

Quanto aos dividendos, também não tem milagre. Em épocas de retração econômica e quedas nos lucros, como no “período Dilma”, eles perdem para a renda fixa mesmo. Em outras fases, superam enormemente a renda fixa. Na média, ficam empatando/superando com a renda fixa ao longo dos anos.

– Mas opa! Isso é então ruim! Empatar com a renda fixa!

Na verdade não, pois é importante lembrar que na renda fixa seu capital principal vai se deteriorando com o tempo (se você retirar e usufruir dos juros todo mês o capital principal vai minando). Já no mercado de ações seu patrimônio está preservado nas empresas (se você retirar e usufruir dos Dividendos o patrimônio principal continua crescendo).

Observe a sutil diferença entre usufruir de Juros de Renda Fixa ou Dividendos de Ações: seu patrimônio na RF daqui a 10 anos fatalmente vai lhe render bem menos. Já nas ações é o contrário, daqui a 10 anos (e quanto mais passar o tempo) vai continuar lhe rendendo e crescendo, os dividendos vão subindo com os anos.

No seu exemplo, 300k é um bom dinheiro, mas é pouco ainda. É preciso permanecer na disciplina e continuar acumulando… 1M já dá bem mais motivação. Mas pela minha experiência eu lhe digo: o mais difícil é romper a barreira dos 100k. Depois dela, as demais marcas vão ficando mais fáceis… 300k, 500k… 1M…. Bola de neve…

– Muita gente hoje tem coragem de gastar 100k, 140k em um carro do ano que lhe gera despesas mensais de 3k ou mais em média (IPVA, seguro, manutenções, etc), mas não tem a disciplina de poupar e investir os mesmos valores…

Percebo no seu texto a vontade de desenvolver investimentos que gerem uma segura renda passiva. Isso é ótimo! Continue estudando sobre isso. Construir investimentos que gerem renda passiva traz segurança e tranquilidade no futuro. Eu mesmo sou testemunha real disso. Vale muito a pena! Persevere!

Veja mais nos links abaixo…

Um abraço e sucesso! Vamos caminhando juntos aqui no Blog!

Leitão
—————————-
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8 Responses to “Juros de Renda Fixa ou Dividendos de Ações”

  1. 1 Aprendiz do Leitão

    Leitão, boa tarde!

    Espero que sua familia e o Heitor estejam bem.

    Me tira uma dúvida prática: Vc só tem proteção de R$ 250.000 por corretora, correto?!

    O que vc faz, na prática? Conta em algumas (mais de uma) corretora, quando ultrapassa o limite?

    Abraço, amigo!

  2. 2 Leitão

    Oi Aprendiz!
    Boa tarde! O Heitor está bem e agora a Eduarda, nova integrante da família que chegou esse mês também está! :-)

    Existe um tal “fundo garantidor” para renda fixa que, dizem, protege o investidor até um limite de X (acho que 250k mesmo). Mas, sinceramente, eu não conto com isso… Isso só para fundos de renda fixa de bancos comerciais…

    O melhor é o Tesouro Direto, que é direto com o governo, ou então aplicações em bancos grandes e sólidos (Itaú/Bradesco)… Deixar dinheiro grande em instituições de menor porte eu não confio…

    Mas isso em se tratando de renda fixa. Já as ações ficam direto na Bovespa, não ficam na corretora. Então não tem risco… Se a Bovespa quebrar ou o Governo quebrar o mundo está acabando mesmo então não precisarei do dinheiro, rsss…

    Veja mais:
    https://leitaoemacao.wordpress.com/2018/01/15/investimentos-reais-ou-nem-tanto/

    Abraço!
    Leitão

  3. Grande aula prof! Te admiro muito!

    Investir em imóveis é bem difícil. De 100 tem uns 5 ou 6 que podem gerar algum lucro. Colocando na balança, acho um péssimo negócio.

    Burocracia, falta de liquidez, concorrência e todas as outras que você citou acima, são só alguns perrengues que os “investidores” vivenciam. Aliás, o que mais tem nesse meio são incautos investidores. Movidos pela massa e propagandas duvidosas para enriquecer. Investir em imóveis é pra poucos!

  4. 4 Leitão

    Oi Mônica!
    Valeu! Obrigado pelo comentário!

    Pois é… Você sabe bem como é esse mercado de imóveis…

    Abração!
    Leitão

  5. 5 Túlio

    Estou passando na “pele” esse perrengue de vacância de imóvel, com um Apt que a última inquilina fez várias avarias… Estou tendo dor de cabeça de consertar móveis, pintura, espelhos, etc.. com o inconveniente de ter que discutir com a inquilina, que argumenta que o Apt já estava avariado, etc, etc, etc, e enquanto isso, o Apt permanece desocupado, gerando despesas de condomínio. Para exercício de educação financeira, convidei minha esposa para visitar o Apt (pq sou sempre eu que resolvo essas “broncas”) pra ela entender que investir em imóvel para alugar não é uma boa ideia! Cada dia que passa, me convenço que investir em imóvel é pra quem entende muito do mercado, quem trabalha com valorização ativa do imóvel (compra um imóvel usado, recupera e vende por um valor mais alto) ou incorporação, etc. No meu caso, que não acompanho o mercado de imóveis, realmente é muito difícil conseguir um bom lucro.

  6. 6 Leitão

    Oi Túlio!
    Obrigado por compartilhar sua experiência com o tema…

    É isso mesmo! Ratifico tudo que comentou…

    Por isso gosto de investir em empresas na bolsa, é muito mais fácil, prático, rápido, líquido, não gera dor de cabeça… nem se compara….

    Grande abraço!
    Leitão

  7. 7 Marcelo

    Esse Blog é o máximo! :D
    Muito bom ver esses depoimentos!
    Imóvel eu to fora! Dor de cabeça nem pensar!!!!….
    Eu tenho poupança, tenho RV, RF, TD e FII… Meus investimentos estão distantes de mim por apenas um click no computador ou num App do celular… Sem dores de cabeça!
    Meu IG bomba dum tanto que as vezes eu acho que estou rico….
    Sou sócio de 24 excelentes empresas do Brasil!… Tudo certinho e tudo funcionando perfeitamente dentro de minha estratégia… :)

  8. 8 Leitão

    Oi Marcelo!
    Obrigado! :-)

    É isso ai!

    Só a minoria faz gestão inteligente dos investimentos. A maioria das pessoas não faz por preguiça mesmo… Hoje em dia, com tanta informação, não tem desculpas para não investir melhor… Eu digo: não adianta trabalhar muito na vida se a gente não investir direito… Trabalhando estamos laborando para o dinheiro; investindo o dinheiro labora por nós…

    Abraço!
    Leitão


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