Renda Fixa é investimento de alto risco!!

26ago09

O amigo leitor Henrique perguntou uma coisa interessante hoje:

“Leitão, em seu curso voce fala bastante em renda fixa?

Gostaria de saber por quais bancos voce aplica e quais fundos recomenda. Obrigado, Henrique.”

Oi Henrique!
Não! No curso só falo de coisa boa!! :-)

Renda Fixa, fundos, etc… são as piores coisas que tem… só são bons para os bancos que vendem isso como se fosse bom para seus clientes. Na verdade, os bancos lucram com a falta de boa educação financeira das pessoas, ou mesmo o comodismo. Quantas vezes vemos gente colocando seu dinheiro em Renda Fixa ou Fundos só por conveniência?

Renda Fixa eu penso que é o Investimento de maior risco que existe!!!

Calma! Explico.

Sabe qual é o maior risco que existe na Renda Fixa? Perder para a INFLAÇÃO! Isso mesmo!

É só dar uma olhada nos preços dos imóveis no seu bairro, ou nas redondezas, ou mesmo o preço dos veículos, dos alimentos, o custo de vida em geral…

Agora pense em seu dinheiro na Renda Fixa… perde feio para a Inflação Real no mundo lá fora (que vai muito além dos índices oficiais do governo).

Fundos são outra armadilha. Só são bons para os bancos! Verdadeiros pacotes enlatados sem nenhum critério mais inteligente do que simplesmente a comodidade de vender aos incautos clientes….

E por aí vai…

Abraços!
Leitão

PS.: Recentemente o amigo Breno agregou à discussão no comentário abaixo:
http://leitaoemacao.wordpress.com/2009/08/26/renda-fixa-e-investimento-de-alto-risco/#comment-12140

Leia também…

> Aprenda a investir melhor…

> Entrevista com o Leitão sobre a Vale

> Caverna do Dragão



78 Responses to “Renda Fixa é investimento de alto risco!!”

  1. 1 Jeferson da Luz

    Muito legal esta analise Leitao !!!

    Sempre oriento meus amigos, quando vem falar destas coisas de renda fixa…é tudo para deixar o banco rico, quase não trazendo lucro para os clientes. Já que o assunto é deixar banco rico, e as corretoras tambem, pensei no seguinte, fazendo a seguinte suposição:

    Digamos que eu posso economizar somente 500 reais ao mes para aplicar na bolsa, e quero comprar todos os meses as acoes. Mas eu recebo pelo banco X, e a corretora está em banco Y…Tenho que pagar 8 reais pelo DOC para mandar…e depois, na pior das hipoteses, pagar 20 reais por uma compra no Fracionário. Veja, neste caso, já se foi 11% do capital.

    Realmente, vale a pena ?…Acredito que não, não acha ?

    Abraço

  2. 2 Pablo

    Sem falar das taxas de custódia cobradas por muitas corretoras..

  3. 3 Leitão

    Oi Jeferson / Pablo!
    Pois é, por isso temos que ficar atento aos custos de transações… Corretoras adoram Jogadores e Especuladores ativos, pois geram muita corretagem. Já Invesstidores quase não dão lucro para elas…

    Mas os custos de uma compra mensal visando Investimento não é problema, e não deve ser impedimento para fazê-lo.

    O custo mais alto é do tempo que vai passando, e não fazemos poupança e não colocamos para crescer na bolsa… esse sim, é caríssimo!

    Abraços!
    Leitão

  4. 4 Bruno

    Jeferson, duas soluções para o seu caso:

    1) Você pode escolher usar a corretora do seu banco… Nesse caso, já eliminia os 8 reais da transferência;

    2) Se seu banco não tem corretora, ou é muito cara, você pode optar por uma corretora que cobre taxas mais baratas… Sinceramente, R$20,00 pra fracionário é muito caro….

    Talvez uma corretora com corretagens variáveis seja mais adequada para esse caso.

    Espero ter ajudado.

    []‘s

    –Bruno

  5. 5 Jeferson da Luz

    Bruno

    Antes eu tinha conta no BB, entao poderia comprar direto…mas a compra no fracionario, custava R$ 20…, daria R$ 20 reais do mesmo jeito
    Hoje, tenho conta na Alpes, onde o fracionario custa R$ 5, foi a melhor opcao…Mas como recebo salario pelo Real, mesmo assim rola um DOC…aí se vai R$ 12 na transação geral.
    E pelo o que vi, quase não há vantagem em utilizar a corretora do mesmo banco da conta… Existe alguma alternativa para redução destes gastos ?

    Abraço

  6. 6 Bruno

    Jeferson,

    R$5,00 para o fracionário sim é uma taxa mais vantajosa…

    Infelizmente as alternativas que existem são as que citei. Mas analisando o problema com esta nova configuração, vemos que vc depositará R$500,00, e pagará R$13,00 de taxas. Ou seja, 2,6% do investimento…. Já está uma porcentagem aceitável, não acha não?

    E como o Leitão disse, pode ficar tranquilo que 2,6% do seu investimento não vai comprometer seus rendimentos =)

    Bons negócios.

    Abraços!

    –Bruno

  7. Pessoal,
    Se o Leitão permitir vou dar nomes aos bois, pois sou/fui cliente de quase todos os bancos (por motivo de recebimento de salário entre empresas que trabalhei) e experimentei/pesquisei quase todos os produtos de investimento dos maiores bancos. Claro que vai depender de cada um analisar a sua situação pra fazer uma boa escolha (já que o BC permitiu a “portabilidade” da conta-salário), vamos lá, por ordem de grandeza (pontos positivos e negativos):
    BB: boa diversidade de fundos de ações a taxas razoáveis, 20 reais por operação no homebroker, necessita de 40 mil na Poup ou 35 mil nos Fundos/CDB para ficar isento de taxas e ganhar 1 DOC;
    Itaú: fundos com altas taxas de administração e custo de 10 reais + 0,3% por operação no homebroker (sem comentários), > 20 mil isento de tarifas, algumas corretoras tem conta no Itaú;
    Bradesco: 0,25% (minimo de 10 reais) pelo movimento do dia (bom para compras diárias de 4 mil), porém a custódia pode chegar a 21,60 (carteiras a partir de 35 mil) se não movimentar mais de 10 mil/mês, > 14 mil isento de tarifas e 1 DOC, várias corretoras independentes tem conta no Bradesco;
    Real: oferece 10 dias de cheque especial sem juros, cobra 50% da tabela Bovespa (bom para compras diárias até 1 mil), > 15 mil isento de tarifas e 1 DOC;
    Caixa: não opera ações mas tem pacote de 2 DOCs gratuitos com isenção a partir de 10 mil.
    Bons investimentos!

  8. 8 Sam

    Jeferson

    Eu estava com um problema parecido.

    No meu caso … a solução encontrada foi ao inves de mandar o $$ a cada 30 dias p a corretora .. aumentar esse prazo p 60 dias ( ou ate mesmo 90 .. se for o caso ).

    Melhor vc juntar 500 $ durante 2 ou 3 meses na poupança e mandar 1000 ou 1500 de uma vez ( pagando apenas um doc ) do que pagar 3 docs.

    Abç

  9. Leitão,
    Realmente Renda Fixa é arriscado mesmo, fora a perda de oportunidade na Renda Variável.
    Uma alternativa mais barata (custos) é o Tesouro Direto, mas também é arriscado, tem a sua hora de comprar (ano passado por exemplo), e se a inflação subir… tchau rendimento! Uma alternativa seria a NTN-B para quem não quer aplicar somente na bolsa.
    No momento a Poupança é a melhor alternativa para reserva de emergências ou juntar um dinheiro para compra de ações ou especulações bem planejadas. É meu cheque-especial sem juros e paga minha custódia se não valer a pena operar no mês (mas sempre vale nem que seja para realizar algum lucro)! Êta bolsa que só sobe… tá difícil achar oportunidades, por isso a importância do investimento constante.
    Abraços e parabéns ao sucesso (200 mil visitas)!

  10. 10 Leitão

    Oi Antonio!
    Obrigado!!

    Puxa, você já “rodou” bem pelos bancos por aí… rsss….

    Grande abraço!
    Leitão

  11. 11 Gustavo

    Com relação aos fundos, penso eu, talvez seja uma opção interessante algum fundo de Índice, como o Ibovespa, como uma taxa de administração civilizada. Não possui glamour e não se pode chegar no churrasco gabando-se que bateu o mercado, porque nesta modalidade se tem tantos as boas quanto às ruins. Os fundos de ações podem ser interessantes para quem não tem habilidade ou tempo para comprar ações individuais e os bancos hoje oferecem meios bastante interessantes de agendamento de aplicação, o que pode se tornar interessante como meio de investimento disciplinado, com liquidez (embora eu creia que liquidez não seja um parâmetro crucial de avaliação de um ativo). Obviamente, é uma opção de diversificação.

  12. 12 Clayton

    Gustavo,

    Neste caso, eu incluiria o PIBB11 comprado direto no mescado como opção, tem uma taxa de administração justa (0,059% aa, talvez a menor do mercado), valoriza um pouco acima do IBX 50, que provavelmente são os dividendos das empresas reenvistidos no próprio fundo e com a mesma liquidez de qualquer outro papel da Bovespa.

  13. 13 Leitão

    Oi Gustavo / Clayton!
    Sim, aplicar em fundos de índices é uma Estratégia sim, e todos esses argumentos comentados são válidos sim…

    O problema é que, ao comprar um índice, compra-se um pacote, e nesse pacote vem um monte de empresas de péssima qualidade…

    É igual antigamente, quando comprávamos um CD de música, e nele vinham umas 5 músicas boas, e o resto era ruim.

    Depois inventaram o MP3, e assim só ouvimos as músicas que gostamos… :-)

    Na prática, comprar índice é uma opção cômoda, mas não uma opção realmente boa, segura e rentável.

    Alías, escolher o que comprar é somente uma das tarefas… uma boa Estratégia de investimento tem mais coisas… E não é complicado… depois que conseguimos nos livrar do lixo informacional do meio, vemos que Investir bem não é complicado e nem difícil como parece…

    Um pequeno exemplo: de 1998 a 2002, em um período de 5 anos, o IBOV não saiu do lugar… rendimento zero. Já utilizando-se de Estratégia de Investimento Gradual, obteve-se mais de 100% acima da Renda Fixa e da Inflação (só um pequeno exemplo)

    Veja o gráfico:
    http://leitaoemacao.com/aula/anexos/43_163417_inv-gradual-1998-2002.gif

    Abraços!
    Leitão

  14. 14 Francisco Luna

    Acho ideal comprar ações boas em momentos adequados, mas para quem não tem tempo ou saco, comprar índice é uma opção.

    Existe tb tesouro indexado a índices de inflação + alguma coisinha.

    Mas o bom mesmo é encher o carrinho de ações boas em períodos de queda… e especular um pouquinho tb!

  15. 15 Nery

    Oi Leitão,
    Outro dia eu estava num churrasco,papo vai , papo vem e depois de umas cervejinhas,um dos participantes resolveu confessar que estava recebendo de herança de um parente 450.000 e lamentava de não ter tido uma educação financeira pois a área dele era Medicina e ele não sabia alem da Caderneta de Poupança como aplicar o dinheiro com um pouco de segurança, pois ja estava com 60 anos de idade pensando em se aposentar. Várias opiniões foram dadas desde aplicação total em imóveis, ouro, caderneta, montar um comércio.
    Ai que eu quase foi trucidado quando eu dei minha modesta opinião, falei que estava estudando, lendo o Blog do Leitão, lendo milhares de informações pela Internet, ficando quase maluco de tanta informação mas achava que 30% do dinheiro poderia ser aplicado na Bolsa em Ações de primera linha por longo prazo. O resto voce pode imaginar o que aconteceu….F#$%***
    Leitão como aplicar 450 mil ? Nuca imaginei que fosse tão difícil.

  16. 16 David Anderson

    Não é díficil. Basta ter O conhecimento adequado.
    Aplicar 450mil é tão simples como aplicar 10mil. Sabendo, tendo estratégia, disciplina, e paciência, o resultado será o mesmo =)

  17. 17 Leitão

    Oi Nery!
    Rsss…. que problema bom heim! Muita gente gostaria de ter um problema desses! rsssss

    Olha, fique tranquilo, que após o curso você vai tirar isso de letra… (sua matrícula já está confirmada).

    É uma ótima quantia, que permite fazer boas diversificações, e fácil fácil chega a um milhão se souber… E o mercado de ações é com certeza uma das primeiras e melhores opções dessa diversificação. Aliás, o mercado de ações pode ser sim a base dos investimentos, e uma menor parte vai para outras formas como imóveis e renda-fixa. E como você falou que ele tem 60 anos e pretente se aposentar, pode ter uma ótima segurança e renda a partir desse capital. Só não pode é aplicar mal (só na renda fixa ou só em imóvies) pois senão não vai ter sossego…

    Aguarde até o final do curso, que você vai poder ajudar seu amigo de uma ótima forma, e ele vai lhe ser muito grato.

    Grande abraço!
    Leitão

  18. 18 César Westin

    Caro Leitão,
    1. Você é parente da Míriam Leitão (CBN ?);
    2. O informativo de mercado de açõe ABVFN (acho que é isso mesmo!) vem trazendo – insistentemente – artigos e chamadas sobre o que chamam de “Bolha de Ações do Emergentes”, sob a alegação principal (entendi) de que “quando os juros voltarem à normalidade, essa bolha estoura” ?!
    Por favor, diga alguma coisa para tranquilizar o pequeno investidos, pois outra queda daquela ninugém merece!
    O que está no “ar” ?
    Obrigado e forte abraço.
    Parabéns pelo blog.
    César Westin

  19. 19 Leitão

    Oi César!
    Seja bem vindo à turma!

    Não sou parente da Mírian não…rsss… E se fosse, ela ficaria brava comigo, pois eu prego não dar atenção à mídia e aos “especialistas”… rsss

    Olha, não podemos ficar prestando atenção ao que a “mídia” fala não, senão ficamos loucos. Parece estranho dizer isso, pois a princípio pensamos que ficar ligado na mídia é importante para o investidor. Não é! Aliás, é um veneno: perdemos nossa já precária capacidade de penser com independência, e agimos como a massa.

    Devemos ter análise e estratégias sólidas, seguras, consistentes, de forma que não importa o que o mercado está fazendo, estamos sempre no caminho certo.

    Uma pena, mas realmente não consigo passar tudo por aqui.

    Não se preocupe. O “pior” que pode acontecer é a bolsa cair. E bolsa caindo é ótimo! Eu mesmo fico louco pra ela dar uma bela despencada. Aí podemos comprar ações de boas companhias a preços de banana….

    Veja mais:
    http://leitaoemacao.wordpress.com/2009/10/06/nao-e-o-mercado-que-dita-as-regras-somos-nos/

    http://leitaoemacao.wordpress.com/2008/09/18/quem-esta-comprando/

    Abraços!
    Leitão

  20. 20 Fulvio

    Leitão – li pela primeira vez suas respostas e informações… é o seguinte: preciso investir R$-160,mil disponivel… pergunto em que açoes seriam mais viaveis.. Vale – Petrobras – Banco do Brasil – JBS – VISA – ou outras sugestoes… ja tenho varios imoveis alugados, que tambem nao dao resultados esperados a nao ser a valorizaçao.

    Estou aguardando com urgencia sua orientação, pois achei muito interessante sua opinião a respeito, principalmente em fundos de renda fixa… e da midia em massa.

    Grato Fulvio

  21. 21 Leitão

    Oi Fulvio!
    Bem vindo à turma! Aqui estamos entre amigos!

    Bem, tirando JBS e Visa, as outras são boas… Dê uma olhada no meu cardápio no menu lateral aí em cima: só tem empresa boa.

    Mas não é só comprar e ficar olhando não, veja:
    http://leitaoemacao.wordpress.com/2009/03/31/buy-and-hold-e-ausencia-de-estrategia/

    Veja mais:
    http://leitaoemacao.wordpress.com/2008/11/19/mercado-de-acoes-por-que/

    Investir de verdade envolve mais conceitos: ao longo do blog venho dando muitas dicas. Pra você que chegou agora, veja:
    http://leitaoemacao.wordpress.com/about/dicas/

    Um abraço!
    Leitão

  22. 22 fhilipe

    ola, vi muita gente reclamando do DOC que varia ai sei la de R$ 8,00 a R$ 12,00
    facam igual a mim, corretora Mycap R$5,00 fixo tanto fracionario como lote, e la eles possuem conta no Itau.

    fiz uma poupanca que nao tem nenhuma taxa, recebo salario pelo BB, simples saco o dinheiro e vou no itau que e do lado vou a pe e deposito.

    ou seja so gasto com corretagem e custodia. ja e um gasto bem grande a menos, ja que deposito cerca de 500 por mes.

    abs.

  23. Fhilipe

    Eu tenho adotado quase a mesma estrategia
    Tenho conta na wintrade, que usa transferência pelo Bradesco. Recebo rendas extras pelo Bradesco mesmo, então a grana vai direto para a corretora. Lá no wintrade, o fracionário custa R$ 5 também.
    Quando quero enviar dinheiro do meu salario, vou lá no Real, saco, e vou para o Bradesco, faço o envelope e pronto. Um banco fico do lado do outro também…hehe

  24. 24 Marcos

    Tenho conta no banco Itau. Poderiam me dizer se a corretora Banif tem conta no Itau. Ale´m da Mycap existem outras que tem conta no Itaú.
    Valeu.

  25. 25 Ploko

    Ativa Trade tem conta no Itaú, corretora muito boa por sinal!

  26. 26 Marcos

    Valeu Ploko! Obrigado pela dica.
    Abraco

  27. Olá amigos,há menos um mês que comecei a me interessar em mercado financeiro e isso incluía a vontade de ter um boa educação financeira(que a maioria não tem).Estou lendo alguns livros sobre o assunto,quero fazer cursos e ter uma boa base para saber me tornar um investidor de sucesso.Fiquei sabendo das modalidades de investimentos disponiveis e acabei fazendo um certificado de depósito bancário(CDB),mesmo sem saber exatamente o que é.Estou gostando de oportunidade de poder aprender com vocês aqui.A minha situação financeira não está boa pois só recebo salário minímo,no entanto quero aumentar a minha renda investindo o máximo que puder.Por favor quais os investimentos que uma pessoa na minha situação fará para entrar nesse mundo de mercado de ações.
    Obrigado pela atenção.
    CORNELIUS OKWUDILI EZEOKEKE(NIGERIANO).

  28. 28 Leitão

    Oi Cornelius!
    Seja bem vindo! Tenho leitores de vários países mas da Nigéria acho que é o primeiro! :-)

    Inclusive vai começar o jogo da sua seleção nesse momento! (Estou torcendo pra Nigéria mesmo)

    Bem, CDB é válido sim, mas com juros baixos ultimamente ficou pior…

    O ideal é se informar mais e ter mais noção… aqui mesmo no blog tem muitas dicas. Começe por aqui:
    http://leitaoemacao.wordpress.com/about/dicas/

    O melhor é você poder investir em ações, mensalmente, fazendo uma acumulação de patrimônio com o passar dos tempos. Não importa se vai começar com pouco dinheiro, o importante é começar. Mas antes vai lendo o bolg e se informando, que ao poucos lhe ajudo mais…

    Grande abraço!
    Leitão

  29. Leitão

    Gostaria de acrescentar algumas palavras adicionais.
    Nosso amigo Cornelius recebe um salário mínimo, então investir em ações mensalmente é praticamente impossível, devido as taxas de corretagem e custódia. No caso dele, é ir guardando quantias na poupança mesmo, por estar livre de impostos, e quando acumular quantias consideráveis (mínimo R$ 500), realizar compras.
    Na minha opinião, para começar, R$ 1000. Isto para compensar deixar o investimento lá, e pagar as corretagens e taxas. Não compensa colocar R$ 100, onde você paga em média 10% deste valor em corretagem, mais 10% deste valor todo mês em custódia. Quando se tem pouco capital para realizar o investimento, tem que realizar grandes compras, para que as taxas não corroam o dinheiro.

    Espero ter ajudado. Boa sorte Cornelius.

    Abraço

  30. Caro Leitão e Jeferson,muito obrigado pelas dicas.Estou grato pela oportunidade de saber que posso começar já,ao contrário do que me falaram.Ao saber sobre os CDB´s,fiz uma aplicação de 500,00 por cento e vinte dias com taxa de 7,52% no BB,além de título de capitalização no mesmo valor(da modalidade pagamento único).Fui aconselhado de não aventurar no mercado das ações por ser muito arriscado,porém,continuei com o interesse de saber mais e graças a Deus,aqui estou pronto para aprender e ainda podendo investir até a partir de 500,00!.Então amigos,quer dizer que com 500,00 reais posso investir no mercado de ações?

  31. Cornelius

    Com qualquer valor podemos fazer compras na bolsa, pois existe o mercado fracionário, e isto permite que compramos de ação em ação, e não de lote em lote.

    Por exemplo, você pode comprar uma ação da vale por R$ 42, mas paga R$ 5 de corretagem…Aí só de corretagem, foram mais de 10% do total.
    Mas se você comprar 10 ações da vale, você gasta R$ 420, e paga R$ 5 de corretagem. Veja que já melhorou bastante, você gastou um pouco mais de 1% em corretagem…
    Fora a custódia das ações, normalmente este valor está em R$ 10 ao mês. No início, temos que procurar minimizar ao máximo estes gastos com corretagem, ainda mais quando temos pouco capital.

    Abraço

  32. 32 Leitão

    Oi Cornelius!

    Pode contar comigo, e com os amigos leitores aqui também!

    O Jeferson deu boa dica: acumular e comprar periodicamente esse acumulado: com um mínimo de 250,00 já dá… você pode acumular por exemplo 250,00 em três meses, e a cada três meses comprar 250,00… só um exemplo.

    E mantendo os custos de operação baixo, tudo ok!

    Investimento em ações não é nada arriscado. Arriscado é fazer algo sem entender, e isso vale para tudo, até pescaria.

    Então vá lendo aqui o blog, que tem muito conteúdo, e aos poucos você vai ficar mais por dentro…

    Um abraço!
    Leitão

  33. Obrigado gente pelas explicações,agora como eu faço para começar já no próximo mês?;quais são as melhores empresas para se investir a longo prazo?;eu posso usar a corretora da minha agência bancária?como eu faço para pagar as taxas de corretagem e custódia?;são pagas através do boleto ou só a transferência bancária?
    As empresas que tenho gostado são Petrobras,Vale e Eletropaulo.Por favor,me orientem!

  34. 34 Igor

    Cornelius,

    Para começar a investir você deve abrir conta em uma corretora, que é um banco autorizado a operar na bolsa. Pelo o que eu me lembro da minha última pesquisa, a corretora do BB tinha taxas muito caras. Mycap, Ativa e Wintrade, indicadas por colegas em posts acima parecem ter taxas bem baratinhas, o que é indispensável quando se investe volumes abaixo de R$1.000,00.

    As taxas de custódia e corretagem são descontadas automaticamente (débito automático). A corretagem a cada operação de compra e venda. E a custódia, uma vez ao mês. Para pagá-las, basta ter saldo em conta corrente.

    Empresas boas para se investir ao longo prazo estão no cardápio do Leitão, na parte superior direita da página.

    Um aviso importante: poupar e investir na bolsa é ótimo e rentável, mas não invista um dinheiro que você possa precisar no curto prazo. Investimento em bolsa não é algo que dá lucros constantes e certos, como a renda fixa. Eu mesmo comecei a investir seriamente em janeiro, fazendo compras parceladas, e no momento estou no prejuízo (na carteira de investimento gradual). Mas como só comprei empresas boas, sei que isso é momentâneo e que daqui a alguns anos estarei colhendo lucros. Poupe e invista sim, mas não dinheiro que você pode precisar no curto prazo. Ações é invistimento de longo prazo.

  35. Igor

    Estou na mesma situação que a sua. Estou com um prejuízo forte, mas mesmo assim continuo realizando as compras. No médio-longo prazo, o preço médio terá caido bastante, com pagamentos de dividendos e etc. O livro do Graham já diz tudo o que precisamos. Basta aguardar e teremos sucesso.
    Daqui uns 5-10 anos poderemos marcar um churrasco de confraternização dos vitoriosos, lá na casa do Leitão, lá em BH…hehehe

    Abraço

  36. 36 Leitão

    Oi pessoal!
    Puxa, falaram tudo! Não sobrou nada pra mim! rsss
    Obrigado!!

    Abraços!!
    Leitão

  37. 37 Marcos

    Cornelius!
    Gostaria de te dar uma dica importante.
    Cuidado com as dicas de investimento que vc recebe do seu gerente de banco.
    O banco e as pessoas que lá trabalham, pensam somente no lucro do banco e nao no seu lucro.
    Ex.: Titulo de capitalizacao é a maior furada.
    Eu pessoalmente invisto na bolsa de valoraes via home broker e na poupanca.
    Um abraco!
    Marcos

  38. Oi marcos,depois de conhecer a oportunidade de diversificar nos investimentos e as dicas que recebo agora,percebi que realmente títulos de capitalização não é o que sempre sonhei.Estou vendo verdadeiramente que os gerentes dos bancos não têm muito conhecimento no mercado financeiro ou que são quase todos de perfil conservador.É gratificante saber que tem pessoas que se ajudam mutuamente,dando dicas importantíssimas para os novatos como eu.É esse tipo de serviço que a sociedade necessita para reeducar a população de maioria analfabeto financeiramente.(LEITÃO EM AÇÃO)Obrigado pelas dicas sobre o banco e seus gerentes!
    Estarei todos os dias aqui lendo e aprendendo com pessoal.
    Abraço,
    Cornelius.

  39. 39 T3

    Oi Cornelius,

    Você chegou no lugar certo. Não tenha pressa não para começar a investir.

    Se precisar ler mais algum tempo (de 2 ou 3 semanas a 1 ou 2 meses) para pegar mais segurança no que está fazendo, faça isso: vc não vai se arrepender de ter esperado um pouquinho mais e começado da maneira certa.

    Pode contar com o pessoal aqui. São tudo gente boa.

    Como costuma dizer o Leitão, é difícil explicar tudo por aqui, mas com o tempo e aos poucos, a gente chega lá :) (ou quase lá)

    Fique à vontade.

    Abraço,
    T3

  40. Olá gente!, obrigado T3 pelo alerta.Estou realmente lendo para aprender antes de qualquer coisa.Por exemplo surgiu uma dúvida que necessito ouvir a opinião de pessoal.É o seguinte,tendo em vista a minha situação específica que relatei em cima e a consequente idéia de ir investindo no mercado fracionário,eu vejo que algumas corretoras têm custos fixos,será que isso não acaba encarecendo o investimento?,uma vez que o valor cobrado é fixo,portanto não importando a quantidade de ações?,se eu fizer várias compras até chegar em um lote,não acabaria ficando mais caro do que se eu comprasse de lote em lote?.Eu percebi também que os códigos no mercado fracionário são diferentes,quando chegar na hora de vender como ficam? Por fim,gostaria de saber como faço para verificar se a corretora que escolhi está cadastrada na CVM?Outra coisa :será que essas corretoras atende também pelo telefone,para receber ordem de compra e venda,para facilitar para quem não tem acesso a coputador?.Obrigado mais uma vez.
    Abraço,
    Cornelius.

  41. acesso a computador!!!

  42. 42 Leitão

    Oi Cornelius!
    Não se preocupe com corretora, etc… Isso é a menor das preocupações… Escolha uma indicada por amgios que seja barata, atente-se para os custos, e pronto!

    Fracionado ou lote tanto faz para investimento. Geralmente compramos fracionado mesmo, e na hora de verder é o mesmo. Mas em investimento nem pensamos em vender… é só ir acumulando.

    Todas geralmente aceitam ordens via telefone.

    Abraço!
    Leitão

  43. Mais uma vez,obrigado LEITÃO,pela rapidez e agilidade nas respostas.
    Ficou mais compreensível!
    Um abraço forte,
    Cornelius.

  44. Caro Leitão,acabei de saber através da corretora-ALPES(WINTRADE)que a aceitação de ordens via telefônico é o dobro do preço e que o melhor mesmo seria o uso de HOMEBROKER.Eu já decidir que pelas coisas que ando aprendendo aqui,estarei pronto para começar no mês que vem.Graças a vocês!!!
    Uma outra pergunta,se eu abrir uma conta hoje na corretora,tenho que pagar desde já a corretagem ou não?.
    Mais uma vez,fica aminha gratidão pelas orientações.
    Obrigado !!!
    Cornelius.

  45. 45 Igor

    Cornelius,

    Você só pagará corretagem quando sua ordem de compra ou venda for EXECUTADA. Somente nessa situação.

    Ao abrir conta, não paga nada.

    Algumas corretoras exigem somente o depósito de uma quantia mínima em dinheiro, na sua nova conta aberta. Mas procure bem, pois várias corretoras nem exigem isso.

  46. Igor,muito obrigado pelas suas intervenções.São de grande valia para mim,tanto a primeira bem com a segunda.

  47. 47 Sam

    CORNELIUS

    Longe de mim fazer propaganda de corretoras rsrs mas a BANIF ( que possui ordem fixa de 15,99 $ ) Tem telefone para contato .. que vc pode usar p pegar cotações, enviar ordens de compra, de venda, etc e é 0800 ( free ). Não é cobrado pelo atendimento .. apenas a corretagem normal ( mesmo preço do home broke ).

    abç

    PS. PRÁ A GALERA DO NORDESTE .. BOM SÃO JOÃO !! hehe

  48. Oi Sam,valeu pela dica.Vou pesquisar para ter a melhor opção em relação a isso.Aqui no ceará estamos tanto no clima de copa do mundo e festa junina.Boas festas para todos!
    Abraço,
    Cornelius.

  49. 49 tpacatuba

    Para o pessoal que pretende ou até mesmo já opera na bolsa, aconselho a utilizar os simuladores de home brokers, no site da Bovespa existe um link explicando melhor os procedimentos para se cadastrar e começar a simular, acho interessante, hj eu já invisto mas mesmo assim continuo com minhas simulações, onde posso confirmar conselhos e dicas que encontro por ai!
    Escrevo pensando nas dúvidas do amigo Cornélio, interessante uma no atrás estava na mesma situação dele e acho que devemos ajudar, pois realmente é muito complicado para nos iniciantes!!
    um abraço!!!

  50. Olá amigos,acabei de saber que enquanto estrangeiro,terei algumas dificuldades em investir como investidor individual.(devido a questão burocrática-jurídica) pois não possuo ainda o registro nacional dos estrangeiros(RNE).Estou um pouco triste por isso.Já pesquisei em várias corretoras e a resposta é a mesma,porém as veses com muito tempo de demora em dizer que é indeferida a solicitação.Estou quase dois meses tentando resolver essa questão e finalmente reconheci que a única alternativa para mim neste momento é um fundo de ações na instituição financeira onde mantenho conta.Gostaria de ouvir sugestões do LEITÃO e os amigos.No meu caso especifico,o que devo fazer uma vez que não quero perder tempo esperando o RNE que demora para sair,quero começar a investir já!,mesmo que seja num fundo de ações.
    Abraço para todos.
    CORNELIUS OKWUDILI EZEOKEKE.

  51. 51 Leitão

    Oi Cornelius!
    Huumm… que contratempo chato heim!

    Bem, quando for colocar dinheiro em ações já deve estar com tudo ok. Nâo pode começar “colocando em fundos” e depois ir para o mercado diretamente não. Tem que começar certo e seguir a disciplina certa. Começar de um jeito e depois ir para outro não é correto.

    Enquanto não sai o RNE o melhor é permanecer na renda-fixa (Tesouro Direto, CDB ou mesmo poupança). Enquanto isso, vai trabalhando e aumentando a poupança.

    Um abraço!
    Leitão

  52. Oi LEITÃO,tudo bem contigo? Não posso também investir no Tesouro Direto pois necessita de um cadastro na corretora e a corretora só abri conta se tiver o RNE(no caso do estrangeiro).Não tenho a idéia quando vai sair a decisão da MJ acerca da permanência.Devo permanecer mesmo na renda fixa?,mesmo podendo investir em fundos?
    Obrigado mais uma vez
    CORNELIUS OKWUDILI EZEOKEKE.

  53. 53 Leitão

    Oi Cornelius!
    Sim, na Renda Fixa mesmo por enquanto… Fundos são ruins, mal administrados, com taxas que reduzem os rendimentos, e, principalmente, só se pode ir para o mercado de ações quando se pode manter uma estretégia disciplinada de investimento. Não pode ir para fundos agora e depois ir para ações diretas misturando tudo não…

    Concentre-se em resolver os problemas de cadastro agora, e em acumular mais capital, fazer mais economias… Quando for para ações, irá com disciplina quando puder manter essa disciplina por anos a fio.

    Agir precipitadamente só vai embolar o meio-de-campo… afinal, 6/12 meses em matéria de investimento é pouco tempo a esperar…

    Abraço!
    Leitão

  54. Obrigado irmão,seguirei o seu conselho!
    falei hoje com pessoal do ALPES(WINTRADE) e expliquei a minha situação e ficaram de ver a possibilidade de abrir a conta com o protocolo de solicitação do RNE.Espero que der certo,senão vou permanecer mesmo na renda fixa por enquanto.
    Um forte abraço.
    CORNELIUS.

  55. Olá LEITÃO,gostaria de ouvir a sua opinião sobre essa desvalorização da vale5.
    Vc acha que vai continuar essa queda ou não?
    Obrigado mais uma vez.

  56. 56 Leitão

    Oi Cornelius!
    A vale, no curto prazo, está conforme o último gráfico postado mesmo (vide cardápio). Já para Investimento é uma excelente empresa!

    Abraço!
    Leitão

  57. Acho que tem algo de errado…

    A Vale é a unica que tem subido bem nos ultimos dias…

    Abraço

  58. Bom dia Leitão.
    Primeiramente deixe-me me apresentar. Sou Marcus Flora e é a primeira vez que visito seu blog. Gostei bastante por sinal.

    Pode me tirar uma dúvida?
    Poderia você me indicar algo melhor que a renda fixa para pequenos valores? Pois veja… Eu invisto em bancos específicos de investimento. O BVA, BNP, BicBanco, etc… em LCI, LCA, CDB….

    Acontece que no BVA especificamente aplica-se lotes em frações de 1.000,00. Ou seja, se eu tiver 10.253,74 terei que aplicar 10.000,00 e ficar com 253,74. Enquanto estes “quebradinhos” ficam parados para serem ajuntados ao montando do mês seguinte, deixo-os em renda fixa… Só para não ficarem parados.. Rendem um pouquinho…

    Existe uma alternativa melhor?
    Muito obrigado.
    Abraços

  59. 59 Leitão

    Oi Marcus!
    Bom dia! Seja bem vindo!

    Pode ficar sempre à vontade aqui no Blog! É minha cozinha mineira onde recebo os amigos!

    A renda fixa é necessária sim, e faz parte de um conjunto de investimentos. Devemos sempre deixar parte de nosso capital estrategicamente em renda fixa. O que não podemos é deixar TUDO somente na renda fixa, pois vamos perder valor no tempo.

    Podemos e devemos investir parte de nosso capital em ativos mais rentáveis, e no caso a bolsa de valores é uma opção boa e fácil. Só precisa se educar para ela primeiro.

    No caso da renda fixa, o que há de melhor é o Tesouro Direto. O dinheiro mais reservado pode ser destinado para ele. Já o dinheiro mais líquido pode ficar em CDB ou Poupança mesmo.

    Por exemplo: algumas pessoas gostam de deixar 50% do capital em ações, e 50% em renda fixa…. a parte da renda fixa pode ser subdivida, por exemplo, entre Tesouro Direto e CDB ou Poupança…

    Um abraço!
    Leitão

  60. 60 Breno Medeiros

    Leitão,

    Não se pode ser tão radical com a Renda Fixa.

    Dê uma olhada na rentabilidade dos Títulos do Tesouro Nacional nos últimos 12 meses e em 2012.

    Quem tinha um pouco mais de conhecimento investiu há um ano em Títulos como o NTN-B Principal com vencimento em 2035 e está obtendo um retorno nos últimos 12 meses de 43,04% na data de ontem (07/05/2012).

    Eu ainda acredito que esse rendimento passará fácil os 50% no acumulado dos últimos 12 meses para os próximos dias. Fica a dica.

    Olhando por esse lado, a renda fixa pode ser um investimento de alto risco sim, pois quem comprar esse mesmo título pensando em vendê-lo daqui a um ou dois anos pode ter prejuízo. Isso é quase certo, também.

    Suas análises fundamentalistas são até interessantes, mas você não pode menosprezar os ganhos da renda fixa.

  61. 61 Leitão

    Oi Breno!
    Obrigado pelo comentário, muito pertinente!

    Não menosprezo os ganhos em renda fixa. Qualquer estratégia inteligente deve-se prever sim uma parte de alocação de recursos em renda fixa, de forma estratégica.

    O Tesouro Direto é sem dúvida a melhor opção em matéria de renda fixa, sempre disse isso aqui no Blog. Mas é preciso separar o rendimemento real dos papéis do valor negociado a mercado… Uma coisa é seu rendimento contratado, outra coisa é sua valorização pela livre negociação dos papéis.

    O que alerto neste post lá em cima é para o fato de muitas pessoas não se atentarem para investimentos mais rentáveis, ficarem acomodadas com a renda fixa comercial (a maioria das pessoas fica nos CDBs de bancos, fundos fracos, poupança, etc.), e com isso terem rentabilidades fracas, perderem para a inflação…

    Um abraço!
    Leitão

  62. 62 FabioL

    Breno,

    Esse rendimento de mais de 40% se deve à redução da taxa selic. Da mesma forma, quando a selic aumenta, a rentabilidade chega a ficar negativa.

    De qualquer forma, a rentabilidade que você terá no vencimento do título será a rentabilidade contratada.

    Você pode até vender antes pelo preço de mercado, mas estará especulando com o TD, e também estará sujeito ao IR do momento da venda.

    Abs

  63. 63 Breno Medeiros

    Fabio,

    Trata-se de escolher o melhor momento para entrar, assim como para sair dos Títulos do Tesouro.

    Em relação ao Imposto de Renda, de qualquer forma você irá pagar. Tá certo que ele começa em 22,5% e termina em 15% sobre o lucro, mas para um título que está rendendo na data de ontem (08/05/2012) 27,04% nos últimos trinta dias e 51,18% nos últimos doze meses, com certeza vale a pena pagar um Imposto de Renda um pouco maior e realizar este lucro.

  64. 64 JP

    Breno,

    O problema é que se verdemos agora por causa do otimo rendimento de curto prazo, iremos perder
    a taxa fixa que fechamos na compra( 6%aa + IPCA, 6,5, 5, etc… ) agora esta em 4% + IPCA.

    Ou seja, provavelmente não será mais vantajoso vender agora do que segurar ate 2024, 2035, etc…

    O que acha ?
    Obrigado.

  65. 65 Breno Medeiros

    JP,

    O Título NTN-B Principal com vencimento para 2035 estava pagando ontem (08/05/2012) uma taxa de 4,17% + IPCA ao ano, independentemente de quando a pessoa comprou este título. Se a pessoa comprou a alguns meses atrás a uma taxa de 10,17% + IPCA, por exemplo, o Governo pagou essa diferença de 6% do ano de 2012 a 2035 (23 anos), por isso que o título está rendendo mais de 50% nos últimos 12 meses.

    O que eu quero dizer é que o rendimento deste título hoje é de 4,17% + IPCA ao ano para quem comprou ontem ou a um ano atrás, por isso é mais vantajoso realizar este lucro assim que a taxa Selic se estabilizar no ponto mais baixo.

    O rendimento desse título ainda vai ser bem melhor nas próximas semanas. Continuo indicando a sua compra. Agora, cuidado para vender assim que a Selic “pensar” em subir novamente.

    Quando a Selic começar a subir no final desse ano ou no primeiro semestre do ano que vem… se você quizer continuar investindo em Títulos do Tesouro é mais negócio comprar Títulos LFT, que são atrelados à Taxa Selic. Uma outra pedida seria o mercado de ações, já que os preços ainda estarão bem convidativos.

  66. 66 Daniel

    Pode dar certo, só que isso que vc ta fazendo Breno, é especulação e não investimento. Pode dar certo para aumentar o capital de maneira mais rápida por algum momento, mas tem-se que investir também e não apenas ficar girando. Quem só gira e gira tudo, vai girar a vida toda e não constituirá patrimonio que gere renda, ou seja, o objetivo de todo investimento.

  67. 67 Leitão

    Oi pessoal!
    Beleza de discussão! Parabéns a todos!

    Breno, o Daniel fez uma importante colocação. Agir como você está agindo não está errado, mas isso não é Investimento, é Especulação.

    Especulação é bom mas não é perene. Investimento é algo lento e perene, e que traz resultados consistentes com o tempo.

    Renda Fixa deve ser usada como forma de alocação estratégica de Investimento, não como fonte de Especulação. Para especulação já temos a Bolsa, Imóveis, etc… Renda fixa é renda fixa, deve ser usada como tal.

    O Daniel foi meu aluno e sabe muito bem a diferença entre Investimento e Especulação, e as consequencias ruins quando misturamos as duas coisas…

    Um abraço!
    Leitão

  68. 68 Breno Medeiros

    Concordo que um investimento em Tesouro Direto para a obtenção de lucros em poucas semanas seja especulação.

    Entretanto, acredito que podemos trabalhar no curto/médio prazo investindo nos melhores títulos, tendo em vista a situação momentânea da taxa Selic.

    Da mesma forma que analisamos empresas pelo seu valor para uma indicação de compra ou de venda, podemos fazer com os Títulos do Tesouro Nacional.

    A diferença é que o risco em se investir no médio prazo pelo Tesouro Direto é bem menor: você só realiza um prejuízo se quiser, pois se segurar o título até o final a rentabilidade contratada estará garantida, mesmo que menor.

  69. 69 Daniel

    Breno, eu acho que devemos separar as coisas para nos organizarmos melhor. Se for assim, também poderíamos entrar em um trade, em uma boa empresa, inicialmente com vistas a ficar por 1 mes, e vendo que ela caiu, resolver esperar até vender com lucro – um dia chegará o lucro, ja que a empresa é supostamente boa. Só que ai começa a virar bagunça. Se voce tem muito conhecimento do mercado de títulos de dívidas, acredito que pode sim usá-lo a seu favor, mas lembre-se de separar apenas parte dos recursos para os trades, sejam ações ou títulos, a maior parte ( para quem deseja acumular no longo prazo) deve estar investida sem girar. Porque ninguem vence o mercado o tempo todo, no curto prazo isso é praticamente impossível.

  70. 70 Breno Medeiros

    Daniel,

    Diferente da compra de uma ação, os Titulos do Tesouro Nacional garantem certo rendimento para quem fica com os papéis até o vencimento.

    Não estou defendendo que é possível obter lucros astronômicos investindo em renda fixa, mas é perfeitamente viável conseguir resultados acima da média dos títulos oferecidos.

    Maiores cuidados apenas com os títulos LTNs, pois os resultados oferecidos podem enganar durante o processo de análise e gerar retornos abaixo da taxa Selic mesmo para quem permaneça comprado até o seu vencimento.

    Não estou defendendo especulação, apenas devemos ter abertura para novos conhecimento e possibilidades de ganho, principalmente para a renda fixa, onde qualquer 0,5% ou 1% pode fazer grande diferença.

    Bons investimentos!

  71. Olá querido Leitão,gostaria de aproveitar esse momento para te agradecer pelo apoio que recebi de você e de seus leitores,quando procurava uma oportunidade de investimento em ações.Fiquei muito grato pelos conselhos que se provou muito interessante para mim.Depois de três anos decorridos na bolsa,pude ver que estou no caminho certo por ter te escutado naquele momento dificil de obtenção de documentos.Como pequeno investidor-iniciante,cometi muitos erros e acertos.Continuo aprendendo,daí a minha visita sempre em seu blog e por essa razão,gostaria de ouvir a sua opinião sobre a falta de paciência na bolsa de valores.Tendo em vista a nossa falta de paciência,mesmo sabendo que é fatal para um investidor,como faço quando por imaturidade,comprei ações de empresas que estão dando prejuízos agora.Por exemplo,empresas como usiminas e brookfield? O que eu faço?,comprar mais porque o preço parece baixo ou vender e realizar prejuízos?, para alocar o recurso numa outra empresa que possa dar lucro?. Por fim ,dizer que tenho acompanhado o seu blog esses anos tudos e tenho recomendado para os amigos.Obrigado pela atenção.

  72. 72 Leitão

    Oi Cornelius!
    Que bom ter notícias suas e saber que está sempre por perto, e que o Blog está ajudando nesse caminho!

    Realmente você está entre os amigos leitores já a alguns anos. Lembro de sua primeira mensagem aqui…

    Olha, sobre sua pergunta, a coisa mais importante que tenho a dizer é:

    - Passe a olhar o indicador de LUCRO das suas empresas. Se filtrar por pelo menos esse indicador, verá que Usiminas e Brookfield não são nem um pouco interessantes. Elas estão no prejuízo a um bom tempo, por isso não é bom ter esperanças com elas.

    Empresas com bons lucros caem e sobem depois. Mas empresas com problemas em suas finanças caem e ficam.

    Pense bem e tente não colocar a mão em empresas assim… É a dica mais importante.

    Um abraço!
    Leitão


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